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?兩高兩部聯合發文 高利貸正式納入刑事打擊范圍

發布時間: 2019-10-31 15:09:03   欄目:網貸

“以前,這個行業是劣幣驅逐良幣,現在終于變成良幣驅逐劣幣了”。多位網貸從業者對記者表示。之所以作此判斷,源于最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部在10月21日正式印發了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(簡稱《意見》)。

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《意見》進一步完善了規范治理的頂層設計,明確定義了非法放貸的認定標準和處罰依據,被行業內稱為最嚴法規。

根據《意見》,非法放貸情節嚴重的將以非法經營罪定罪處罰。多位法律方面的專家認為,此次《意見》的出臺,意味著長期以來泛濫的高利貸行為被正式納入刑事打擊范圍,充分體現了法律層面對民間借貸態度的轉變。

由此,有人開始擔憂普遍存在的民間借貸會否因無證、高息等非法放貸特征直接被認定構成非法經營罪。

據最高人民法院副院長、全國掃黑辦副主任姜偉介紹,非法放貸與民間借貸是兩種性質截然不同的行為,《非法放貸意見》的出臺不會影響正常民間借貸活動。“民間借貸是平等民事主體之間的經濟互助行為,服務社會融資需求,對于促進經濟發展起到有益作用,正常的民間借貸行為受到法律保護”。

在普通民事領域,民間借貸可以在親屬間、宗族間、友鄰間扶危濟困,在商事領域,民間借貸更是作為金融體系的“毛細血管”與民營經濟成長相伴隨。《意見》對此也有正面呼應,除了按照“法不溯及既往”的原則對發布前的行為原則免責外,還排除了僅向親友、單位內部人員等特定對象出借資金的情形,僅是在這些行為被用來掩蓋向不特定對象放貸時方被追及。

上海瀛東律師事務所高級合伙人冉晉表示,《意見》的出臺,對從事正規合法P2P業務的平臺,不會產生直接影響。“但對于從事非法現金貸業務的人,《意見》等于在他的頭上直接加了一把刀。以前對他們,是通過尋釁滋事等罪名來定罪的,現在可以直接用非法經營罪定罪”。

互聯網金融平臺借貸寶副總裁曾軍表示,兩高兩部發文意見清晰定義了罪與非罪,有利于行業健康發展、社會和諧穩定。以前,標準并不明確,罪與非罪之間存在很大的模糊空間。保守的企業和個人為了避免觸犯刑律,只能采取過度保守的策略,以留足合規空間,而激進的企業和個人活動空間卻更大。現在,模糊空間小了,市場秩序更公平了,有利于增加良性的供給、減少潛在的沖突。

北京云亭律師事務所律師魏廣林稱,《意見》的出臺對整肅混亂的借貸市場、維護健康的借貸環境,有積極作用。“長期以來非法借貸屢禁不止的一個原因,是民營企業融資難、融資貴,才不得不飲鴆止渴。”魏廣林認為,對民間借貸的規范也不能矯枉過正,要讓民營企業融資渠道暢通,才能從根本上遏制非法借貸的滋生。

他認為,對于非法高利放貸,既要通過監管封殺其生存空間,也應思考存在背后的原因,致力于從根源上解決這一問題。

之所以如此高的利息尚有人愿意借款,既有部分人群尤其是年輕人追求享樂且自制力弱的因素,也說明部分企業和個人從正規金融機構借貸之難。特別是對于小微企業而言,有時為了一時資金周轉不得不鋌而走險。

對此,應倡導正規金融機構將信貸資源下沉,去精準識別一些一時陷入資金困境但有中長期成長前景的小微企業,如果能給這些企業正常利息的信貸資源,無異于雪中送炭,既能免于讓它們免受高息借貸之苦,對緩解經濟困境、激發經濟活力也大有裨益。

有問題提及“P2P平臺的投資人”似乎也很容易滿足2年內10次以上的標準,進而表達了擔憂,北京金誠同達(上海)律師事務所合伙人彭凱表示:(1)個人出借人是用戶,出借行為不當然地與經營行為劃等號;(2)僅從出借人用戶角度,不太可能出借利率超過36%(注意,平臺服務費之類的收取主體不是出借人用戶,出借人用戶與平臺不存在“混同”問題,應當與職業放貸人有所區分)。

據銀保監會副主席祝樹民21日透露,當前網貸風險出清速度持續加快,風險形勢發生根本好轉。截至今年9月末,全國實際運營網貸機構462家,借貸余額比2019年初下降了48%,出借人比年初下降53%,借款人比年初下降35%。機構數量、借貸規模以及參與人數連續15個月下降。

值得關注的是,受成交規模下降及資金供需平衡變化等影響,P2P網貸綜合收益率也持續下滑。9月份,P2P網貸行業綜合收益率為9.67%,降至近一年最低值,環比下降16個基點(1個基點=0.01%),同比下降63個基點。

業內人士提醒,盡管當前網貸行業收益率有所下降,但相對貨幣基金、銀行理財產品等的收益較高。不過,高收益意味著高風險,是否要出借,還應多方權衡。今年以來,存量壓降,風險出清,引導良性退出是網貸監管的主要方向。在行業出清的背景下,出借人要以安全為第一位,謹慎出借。

來源:金融界網站


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