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上市網貸平臺兌付套路滿滿 帶出借人叱咤華爾街?

發布時間: 2019-08-12 10:53:13   欄目:網貸

8月5日,距離美股上市平臺點牛金融推出清盤方案,恰好剛滿一周之時,其股價終于跌破1美元。隨著這一清盤方案賴以成立的重要籌碼不斷貶值,點牛金融在方案中一再強調的“帶領我們親愛的出借人叱咤華爾街”的夢想,也越來越沒有立足之地。點此加入互金跟投P2P網貸消息互通群,了解詳情>>

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但在由點牛方面主導的官方群中,客服仍然在兜售債轉股方案,異議者不斷被禁言;而另一邊,在各大點牛投資人群中,盡管幾乎沒有人贊成現在的方案,但對于后續該如何行動、應不應該報案等問題,仍然存在很大分歧。而在種種爭論糾纏不清的時候,有人會突然站出來問,“你們說得都有道理,但問題的關鍵是,現在點牛到底去哪兒了?”

大刀闊斧的改革

原來是要用股票收割出借人

7月22日,網貸之家曾實地探訪后報道,點牛金融原辦公地點已人去樓空,大門緊鎖,前臺背景墻上的公司名及LOGO被摘下,僅門上貼有《點牛金融辦公室變更公告》,但并未明確搬往何處。

7月30日,點牛金融在其官方群中發布的清盤方案《攜手前行,共渡時艱》,對此做出了較為具體的解釋,將其稱為“大刀闊斧的改革”。其中表示,搬家是為了避鋒芒去沖突,并且將原有的1300平米的辦公室置換成現在的120平米,節省了94%的房租,同時人員也由原來的71人精簡到15人,而經由辦公室監控視頻,出借人可以實時看到公司辦公情況。

工作進度方面,方案表示,公司正在洽談并購一個優質項目,如果并購成功,上市公司市值將會較大幅度增長,但對于項目詳情只字未提;而從5月份即由點牛金融董事長主抓向美國證監會和納斯達克交易所提交審核的發行2000萬美元可轉債,目前的進度則是“也正在如火如荼地進行”;唯一的具體進展,就是提出了三種清盤方案。

第一種方案是債轉股。按照該方案,出借人持有的債權將被轉換為等價的點牛金融的股票,出借人獲得股票后,債權將歸點牛公司所有。并且,在出借人拋售完所獲得的股票之前,點牛大股東不得拋售,如果出借人拋售所得少于原債權金額,則大股東所持有的股票可以提供給出借人繼續拋售,直至補足差額。

上市公司股票的價值,取決于公司未來的發展前景。為了增強該方案的吸引力,點牛緊接著暢想了公司未來,主要發展方向仍然是并購,“點牛未來將重點聚焦并購,利用美國是全球最大的資本市場,接入高速發展的中國機會,通過資本工具將點牛做大做強”。

這種操作方案讓人想起同為納斯達克上市公司的信而富,但仔細來看,兩家平臺的方案其實完全不同。信而富提出的“共贏計劃”提供給出借人的并非股票本身,而是在未來某種條件出現時,認購公司股票的權利,也即認股權證;而且,信而富出借人加入該計劃,并不意味著放棄所持有的債權,回款仍將繼續,因而信而富的股票實質上起到的是托底的作用。

而點牛金融的方案則是直接用股票來置換債權,然而后續的兌付安排又讓方案本身顯得自相矛盾。或許是為了吸引出借人盡快接受債轉股方案,點牛在方案中規定,2000萬美元可轉債發行成功后,將優先兌付給接受債轉股方案的出借人,但問題是,接受債轉股即意味著已經將債權轉讓給點牛公司,既然已經不再持有債權,那就根本不需要兌付,更談不上優先。

禁言、饑餓營銷種種套路

逼迫出借人就范

如果不接受債轉股,那么就只能在方案二和方案三中選擇。方案二是繼續等待催收回款,方案三是以物抵債,但無論哪一種,都需要四年的時間完成,而且第一年是催收期,不兌付任何本息,也不支持以物抵債,后三年才是兌付期,但只保證每月兌付金額或者以物抵債所抵金額不低于本金的0.5%,具體比例根據催收情況而定。如果點牛在一年后每月按照最低比例兌付,則完成兌付需要長達16.7年之久。

有多位點牛出借人向網貸之家表示,點牛主推的一直都是債轉股方案,而后兩種方案之所以制定得那么難以接受,就是想迫使出借人都選擇債轉股。而且在點牛官方群中,客服人員還不斷使用類似于饑餓營銷的套路,來誘導出借人接受債轉股。客服在群中聲稱已經有很多出借人選擇轉股,第一批3000萬元的額度馬上就要滿了,后面的批次就不能享受利息也可轉股的優惠,以此來鼓動大家踴躍接受,而對此提出異議的,很多人都被禁言了。

一位出借人表示,“太假了,我問客服是不是第一批結束了,已經拿不到流通股了?客服說是的,然后我就說,那反正沒有流通股了,我就報案吧,聽我這么說,她立馬就改口說還能操作,可以放到第一批。這根本就不是真心給你股票啊,就是忽悠你簽約放棄待收。”

而8月5日點牛金融股價跌破1美元至0.79美元后,又連續下跌,最低收盤價為0.597美元,截至8月8日又微漲至0.614美元,這種股價表現,讓債轉股方案更加難以推行。在點牛官方群之外的各大出借人群中,除了那些疑似平臺臥底人員,基本沒有人愿意接受現有方案,而且點牛從5月份爆發兌付危機以來,一次又一次的食言,讓很多出借人的信心逐漸消磨殆盡,呼吁大家盡快報案的聲音越來越多。

但也有部分出借人明確反對報案,“我雷了8個平臺,有2個是分期后還回了幾期的,5個立案的一分也沒回,還有一個是分期領了兩次,然后就立案了,也是一分也不回了,你們說該不該報警?”

有出借人表示,“我還希望維穩呢,我好多都還沒到期,主要是三個月了,沒有一個實際利好的消息,全是煙幕彈,但凡有希望誰想魚死網破?關鍵是得給點希望啊,有新消息嗎?”

來源:堅白

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