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5月銀行理財收益跌至4.2% 理財子公司1元產品問世

發布時間: 2019-06-13 10:00:44   欄目:理財

近日,移動金融智選平臺融360大數據研究院對外發布了2019年5月銀行理財市場分析報告。報告統計了5月不同銀行、不同類型的理財產品的發行量和預期收益率情況,并結合政策動向對未來趨勢作出分析。

5月銀行理財收益跌至4.2% 理財子公司1元產品問世

報告顯示,除凈值型理財發行數量有所上升外,5月份銀行理財產品發行量減少,平均收益率下跌。同時,各銀行的理財子公司逐漸開業,預計會有更多子公司理財產品問世。

銀行理財發行意愿較低 保本理財占比持續下降

近兩個月銀行理財發行量降速放緩,但仍處于銀行理財發行意愿較低的階段。5月份銀行理財產品共發行10271只,環比減少0.18%,同比減少15.09%。其中共有2486只銀行理財產品門檻為1萬元(包括1500美元),占總發行量的24.20%,占比較上月增加2.27個百分點,正處于穩步上升階段。除10093只人民幣理財產品外,還有美元理財產品130只,港元20只,澳大利亞元15只,和少量其他外幣理財產品。

5月銀行理財產品主要為非保本浮動收益類產品,占比72%。保本型產品,含保證收益類和保本浮動收益類產品,共2230款,共占比21.71%,環比下降0.86個百分點。其中保證收益類占比為4.44%,保本浮動收益類占比為17.27%。從產品類型來看主要為非結構性保本理財產品。從產品期限看,5月份發行理財產品的最長期限為561天,到期時間為2020年12月18日。這意味著,在2020年底過渡期結束時,所有的保本理財可以全部退出。融360大數據研究院認為,隨著過渡期的時間慢慢臨近,保本理財的發行量仍會繼續減少,或者新發行的保本理財主要為了對接老資產,所以期限會越來越短。

據不完全統計,5月份發行的凈值型理財共688只,較上月增加40.70%。其中85.61%為封閉式產品,14.39%為開放式產品。華夏銀行、工商銀行、青島銀行為5月份凈值型理財發行量前三的銀行,發行量分別為69只、56只、46只。

5月披露業績比較基準的凈值型理財產品共32只,平均值為4.32%;披露凈值的有114只,平均期間收益率為4.83%,較上個月下降0.67個百分點。

投資者需要注意的是,業績比較基準并非“預期收益率”,不能代表實際收益率,只能作為收益率的參考值,最終可能高于或低于實際收益率。一般情況下,當實際收益率高于業績比較基準時,會收取一定比例的浮動管理費;若實際收益率低于業績比較基準時,僅收取固定管理費。

銀行理財收益已連續下降 15個月股份制銀行理財收益率排名第一

數據顯示,2019年5月銀行理財平均預期收益率跌至4.24%,已經連續15個月下降。其中保本理財的平均預期收益率為3.90%,有所上升;非保本理財的平均收益率為4.29%,略有下降。

融360大數據研究院認為,目前銀行體系流動性保持合理充裕,銀行理財收益率回彈的可能性依然較低,未來短期內仍繼續保持低位,但封閉式銀行理財突破4%的可能性不大。

據融360大數據研究院按照銀行類型對理財產品發行量進行的排名,發行量排名第一的為城商行,發行量為3599款,平均預期收益率為4.27%;其次為農商行為2525款,平均預期收益率為4.20%;國有銀行和股份制銀行的銀行理財發行量分別為2285款和1559款;國內其他銀行發行量為74款。

根據融360大數據研究院對5月份發行量在20只以上的銀行所發行的非結構性理財產品平均預期收益率進行的排名,僅哈爾濱農商行、黃河農商行、海安農商行三家銀行的平均預期收益率在5%以上,分別為5.67%、5.06%和5.01%。

從平均預期收益率看,股份制銀行的平均預期收益率最高,為4.53%;其次為外資銀行,4.33%。排名最后的為國有銀行的預期收益率均值,為4.02%,環比下降3個基點。

融360大數據研究院統計,5月到期的理財產品共12543只,其中四成披露了實際收益率。主要為非結構性理財產品,平均實際收益率為4.42%,環比下降4個基點。結構性理財產品僅912只,平均實際收益率為3.87%,環比上月大幅下降。

5月到期的理財產品中,有183只未達到最高預期收益率,未達標率為3.56%。其中結構性理財產品較多,有154只未達標占比16.89%,較4月份大幅升高;而非結構性理財產品僅29只未達標,未達標率0.69%。

理財子公司新產品萌生 權益投資積極性高

近期,工商銀行、建設銀行以及交通銀行的理財子公司相繼開業,子公司的產品也逐步亮相。根據規定,理財子公司理財產品可直接投資股票,且不設置銷售起點。

據不完全統計,目前工商銀行理財子公司—工銀理財發布了6款產品,4款固定收益類產品,2款混合類產品。具體來看,新產品起購門檻最低1元,但產品期限普遍偏長,即便是開放式產品,開放頻次也相對較低,多為季度或年度。業內專家認為,新產品設置較長期限主要考慮到凈值型產品的波動較大,若期限較短,客戶可能會頻繁贖回,不利于資產凈值管理。

從資產配置來看,權益類資產代替傳統的固定收益類資產成為新產品的關注點。比如工銀理財混合類的理財產品,固定收益類資產最高僅占比60%,剩下40%會配置權益類、商品及金融衍生品類。所以混合類或者權益類的產品將會更加考驗理財子公司的投研能力。預計投研能力相對較弱的銀行仍以固定收益類投資為主,投研能力較強的銀行將會側重探索權益類資產。

業內專家認為,工銀理財和建信理財等理財子公司,將會帶動更多的理財子公司開業,也將有更多的低門檻產品問世。作為投資者,更需要認真評估自己的風險承受能力,購買符合自己的理財產品。

來源:中國金融新聞網  記者:羅林嵐

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