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互金跟投原創:踩雷P2P之后 未來如何進行資產配置

發布時間: 2019-06-06 08:34:24   欄目:網貸

Hello,我是文斯,有段時間沒和大家交流了.最近工作小忙,一方面是在和圈內的人聊最近行業的一些變化,也和群內人打探了一些平臺的消息。另一方面走訪了部分平臺、拜訪持牌金融機構,探討穩健資產配置的方向。點此加入互金跟投P2P網貸消息互通群,了解詳情>>

互金跟投原創:踩雷P2P之后  未來如何進行資產配置

我把最近一段時間的所見、所聞、所感和大家做個集中的分享,這篇文章匯集了互金圈子、持牌機構理財師、律師的多方面觀點,值得收藏或分享。標題略有浮夸,但是消化本文內容之后,希望可以促進大家在投資市場上進退自如。

01 備案膠著期,接下來怎么投?

獨家!合規白名單最快2019年6月出,備案或將延到2020年

這是文斯去年12月份對當前網貸行業做的預判分析,基本上與當前監管透露出來的政策時間節點接近,而且文章的部分觀點依舊是有效的。

“2019年將成為問題平臺清退關鍵年、P2P平臺可持續性驗證關鍵年、P2P合規改造關鍵年、P2P金融風險防控設施建設與完善的關鍵年,2019年注定成為P2P金融風險戰役的攻堅年。”

近期網貸備案試點文件的發出,給行業定了良性的大方向,其實也變相告訴平臺們,監管希望看到的P2P平臺是怎樣的。但是,備案試點文件目前還并未下發到市級金融監管部門。也就是說地市級執行的確切方案依舊是175號文件,也就是堅持機構退出為主要工作方向。

現在是備案膠著期,備案試點文件要求的門檻并不簡單,也有部分平臺操作了提升注冊資本,這也只是備案要求的一條而已。

文斯走訪了部分平臺,平臺們看到了政策都在積極準備備案,但政策的多變性讓他們也應接不暇。

“走一步看一步,備案試點文件一下子讓我們看到了希望。我們平臺整體業務風險可控,資產質量是過關的。現在監管讓我們準備什么,我們就操作什么,盡力去爭取做備案試點平臺”,深圳某平臺高管。

“現在備案政策明確了,對頭部平臺是好事兒,我們會力爭成為第一批備案試點平臺”,上海某大平臺高管和文斯反饋。

但是文斯認為當前存續P2P平臺遇到的挑戰還是蠻大的,除了政策風險、資產風險、備案門檻外,還有輿論導致的流動性風險。信而富的突變,讓文斯再次感受到行業流動性危機的壓力的嚴峻性。

【中高風險偏好】追求收益的出借人可以酌情繼續參與P2P出借,標的真實資產合規的平臺尚可參與,但低風險偏好的出借人文斯一律建議【階段性觀望】。

我并非不看好這個行業,而是不看好低風險偏好出借人跨風險階層購買中高風險的投資品種,投資玻璃心著實害人害己。

我在之前的文章中特別提到過:什么時候低風險偏好出借人從網貸行業出清了,這個行業的風險也就化解完成了。大家也看到了備案試點文件也對出借人資產證明、各平臺出借金額上限提出了實質要求。不能承受逾期甚至潛在本金損失而帶來的不穩定,是阻礙這個行業輿論正向的核心原因。

02 兌付膠著期,就是不回款怎么辦?

個別平臺處于半死不活的僵持狀態,要么老板不出面、要么老板各種幺蛾子、要么老板喊著口號去轉型、還有的平臺老板每月只回個幾塊錢還打了雞血一般帶著出借人去催收。

文斯(互金跟投分析師)作為行業觀察人員,完全能夠理解平臺老板所處的困境、破局和掙扎。你們不易,出借人更加不容易。唯望真心相待,換得雙方平安。

前段時間文斯有幸與廣東省某監管領導交流,監管領導特別提及了平臺的維穩、輿論把控能力。平臺不發生群體性事件、平臺老板不失聯、平臺正在積極處理兌付,那么基本上不會主動介入平臺。

部分出借人和文斯抱怨,GYT、XNZX、TTD、WYJR、HBJR等平臺拖了這么久了為啥不立案,是不是地方存在保護傘。保護傘肯定是不會有的,但是政府行政資源是有限的,除非不得已絕對不會立案,畢竟平臺的問題還是自己解決會更高效也最積極。

對于已經公告清盤的P2P平臺,文斯倒是不建議琢磨著怎么報案立案、怎么施壓維權。去探索能幫助平臺回款是最佳方案。文斯不建議貿然報案或現場鬧事,平臺在錢就在的道理我不反對,但是出借人也要知道怎樣的平臺值得去繼續相信。

我觀察到個別平臺出借人很難知道平臺真實情況,一切都靠平臺來通知,不具備公平的信息知情權。更有甚者個別平臺聘請維穩水軍、或者指派部分員工充當水軍在各個交流群把真實出借人“罵到”不敢說話。敢質疑一句,立馬群起而攻之的說成老賴。“一句平臺倒了,對你有什么好處,報案就血本無歸了”的言論讓出借人瞬間沒了訴求的想法,大多歸于認命。

文斯曾就這個現象與互金行業何律師、圈內資深人士溝通。在兌付膠著期,建議不具備信息知情權的平臺出借人立即成立出借人委員會與平臺搭建良性溝通橋梁。信息不透明,也催生了更多不穩定因素。譬如紅嶺創投在兌付期的信息公開、還是兌付專戶的款項公開、出借人知情權等方面做的比較到位,用戶接受和理解程度較高。返還其他頻有輿論爆出的平臺,要做的事情還很多。

核查平臺資產,是否存在大規模假標集資。真標平臺才值得去奮力催收,并且要主動幫助平臺營造良性環境促進借款人回款。而假標平臺就必須敦促老板制定合理的兌付方案了。

如果方案不滿意也只能報案,否則轟轟烈烈的跟著鬧騰一場,后來發現把最后的一點回款都給折騰沒了,最后還是后悔。

03 手里還有點閑錢,要怎么配置?

我上個月走訪了幾家持牌機構,持牌機構理財師對P2P行業的動蕩反而坦然。某持牌機構的理財師在2018年備案延遲后,精準退出所有在投平臺鎖定歷史收益。

我就直接把持牌機構理財師的原話給大家貼一下,大家自行感受:

“事實上資產規模越大的投資人,投資風格越是穩健并且分散的,4-5%的穩定收益已經是很不錯的收益“

“高風險本身就蘊含高收益,不存在穩定持續的8%+正收益”

“分散投資品種是大財經領域資產配置的最佳法則”

“金融領域最可怕的教訓就是用時間積累而形成的經驗,很多人都虧在歷史經驗上,認為歷史表現完全代表未來預期”

“普通投資人最大的不理智在于幻想高收益可持續、不看形勢不收手,經驗成本”

“理財師每次出手前,都要撰寫調研評估報告來梳理自己的判斷,每次投入都是first-time”

說的都是原來的那些話,講的還是那些聽著起耳繭的道理,但是真能堅持下來的并不多。

今天的文章標題的確起的夸張,但是文中的道理希望大家細細體會,認清楚自己的風險偏好,合理安排自己的資金增值期望。

文斯的P2P持倉基本上退出完畢,除了團貸大意掛住2萬新手外,其他基本上無風險退出。接下來,除了會投部分拍拍貸、桔子這種大平臺的短期標的外,基本上進行階段性觀望。

接下來,文斯將在持牌金融機構中探索穩健的資產配置,搭配部分中高風險投資產品(比如P2P、基金、股票),收益8%就是滿意的理財目標了。

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