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互金跟投原創:P2P的未來 需要合規平臺也需要成熟出借人

發布時間: 2019-06-03 08:09:42   欄目:網貸

最近,網貸監管政策不斷釋放利好、頭部平臺也在積極迎合監管進行自我升級,但在互金跟投的出借人交流社群中,時不時會跳出來自不同出借人的疑問。點此加入互金跟投P2P網貸消息互通群,了解詳情>>

互金跟投原創:P2P的未來 需要合規平臺也需要成熟出借人

“銀行存管系統升級了,這是不是要跑路了?”“客服怎么不接我電話了,是不是有事兒?”

“平臺怎么還不提升注冊資本呀,是不是要出事兒”“哇,平臺提升注冊資本了,這下放心了”“xxx平臺現在逾期了,我選的平臺會不會?”

“如果不怎么樣,我就去BJ了”“怎么最近加息這么多,是不是有事兒?”“系統登陸異常了,是不是有問題了”“到期了債轉不出來,這...” 

雖然這些問題拋出來之后,會立馬被群里的人駁斥、調侃。但也的確讓跟投君陷入深度的思考,網貸行業早期的盲長,引入了一批風險偏好與資產狀況不匹配的出借人。

而現在這些出借人的風險認知、行業認知與行業現狀的不匹配,也可能給平臺帶來不確定的輿論風險。對于風險和輿情欠缺分辨的能力,不僅讓這些出借人疲于困惑,平臺也是深受其擾。 

低風險認知的出借人有哪些特點呢?跟投君給大家做個簡單的盤點。 

① 把網貸項目當成銀行存款,不熟悉網貸行業

根據互金跟投2018年用戶行為分析的調研顯示,有高達40%的用戶對網貸行業缺乏明確的認知,具體就體現在不知道平臺的運營模式、不關注相關的行業評論、不熟悉公司的實際情況、不熟悉具體的資金去向、不了解行業相關監管政策。

甚至在一對一私聊過程中,有用戶提及,出借之后很久才去看平臺的官網。大部分用戶對P2P的認識就是,回報比銀行存款高、比余額寶高。

想必看到這里,大家也就理解了。為什么有的人不懂怎么去分辨好壞平臺,為什么有的人會受不了任何債轉慢,為什么承受不了哪怕1個小時的逾期,為什么有的人會在“野雞”平臺上,一而再再而三的踏空。 

② “貪婪”導致的僥幸心理主導失誤出借決策

“投什么xxx,這個平臺的利率更高呀”,“沒有加息不投啊,收益連9都到不了,不考慮!”這種言論,在互金跟投的出借人交流群中也層出不窮。 

“貪婪”催生的僥幸心理,是跟投君接觸過的不少踩雷用戶的共同點。盲目追求高回報,忽略本質的風險,這讓很多出借人損兵折將,甚至還有投友在群里進行預測“投吧,半年內肯定不會有問題,3個月妥妥的”。 

互金跟投安安和跟投君說,“所有投資失利的人在總結的時候,都會后悔的說一句,如果當時不盲目貪高就好了。但是在實際參與的時候往往管不住自己的僥幸心理,他會給自己虛構一個幻想,認為自己斷不是最后接盤的那個。在這樣的情況下,有些出借人會無視風險,或者對風險感受麻木、遲鈍。” 

無法正確認知平臺回報水平,無法分辨平臺風險,讓不少出借人屢屢踏空,蒙受損失。另據跟投君不完全統計,越是容易慌亂的人,他們的行業認知程度、風險識別能力、資金分散能力往往是最差的人。 

行業需要怎樣來推動出借人升級?除了政策引導、媒體教化,也需要平臺去執行

其實在行業多個監管政策中均有對出借人風險教育的提及,比如出借人參與出借前必須接受風險測評,不接受風險測評的出借人無法參與出借。

比如平臺需要設置出借人教育專區,行業相關監管政策等必須在專區進行展示。比如平臺需要嚴格按照信息披露指引披露公司信息、運營信息、項目信息、備案信息、審核信息、借款人信息等多項業務明細,確保出借人的合法知情權等等。 

前段時間流出的備案試點文件中,甚至提出了全國性網貸中介機構和區域性網貸中介機構的意見。同時更是給出借人區域范圍、單個平臺出借限額、多個平臺出借限額、出借人的資產證明等提出了明確的指引。

跟投君認為,監管條例的細化會從頂層設計方面直接對出借人進行篩選、一定程度上規避資金集中性的風險。但是在實操層面,出借人行業認知、平臺篩選能力、風險承受能力、風險承受意愿的教育還存在一定的差距。

出借人接觸的重要端口就是平臺,從平臺角度進行風險教育普及對用戶的觸達效率是更高的。 

通過和出借人的溝通發現,部分平臺在宣傳過程中會出現揚長避短的現象。優勢部分講的頭頭是道,風險部分說的支支吾吾。

但是可喜的是,跟投君近期和幾個頭部平臺的溝通中得知,他們正在計劃并已經開展了多場次的出借人風險教育的活動、正在策劃平臺透明性的開放活動。

真正有實力的平臺,莫過于敢于直面出借人實際風險情況,引導用戶與平臺一起成長。

比如玖富普惠,從去年開始就相繼推出【取金堂】系列投教漫畫、【悟空財說】系列投教動畫等內容,對用戶進行行業知識普及、平臺篩選、出借流程等多方面教育,在出借人中引起了不錯的反響。

互金跟投原創:P2P的未來 需要合規平臺也需要成熟出借人

(用戶反饋)

從平臺角度落實嚴格的出借人風險普及、教育,才能最高效率的觸達用戶。促進低風險偏好出借人成長才能從根本上推動行業的穩健前行。這條路不是很容易,但確是必經之路。 

低風險投資人,你需要不斷成長 

我們都知道收益與風險是相對應的。網貸產品的收益背后自然伴隨著相應的風險,因此大家在選擇的時候一定要評估自身風險承受能力,再做出出借的抉擇。這絕非銀行存款產品。 

平臺只負責信息篩選、審核,并不允許進行剛性兌付,可能存在潛在的項目逾期,這是出借人必須認知的行業現狀。把網貸項目當成銀行存款投資的出借人,一定要擺正自己的認知。否則建議及時調整出借策略。 

互金跟投文斯曾提到,與銀行存款不同,出借應該有門檻。這不僅是對抗風險能力低的人群的保護,也是促進行業的正常發展。網貸出借人必須盡快自我提升,否則在行業凈化期還可能面臨更大的未知風險。 

跟投君希望所有出借人能多花一些心思來學習了解網貸行業,清清楚楚消費,明明白白賺錢。2019年,愿網貸再無波瀾。 

最后,跟投君跟大家分享一個非常不錯的學習資料,玖富普惠在近期針對網貸出借人做了系統的網貸知識投教內容,目標是讓平臺用戶能夠重塑自己的網貸知識體系。

內容涉及網貸行業監管、篩選平臺方法、警惕非法集資教育等多個模塊。建議所有閱讀本文的出借人都去學習下。點此加入互金跟投P2P網貸消息互通群,了解詳情>>

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