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桔子理財2018年一路高歌的背后:不差錢又能賺錢

發布時間: 2019-03-22 08:26:15   欄目:網貸

最近有不少投友來問扎先生桔子理財怎么樣。還有投友想對桔子理財進行價值投資的,剛好桔子理財最近也出了最新的財報,那就結合一下財報來聊聊桔子理財吧。點此加入桔子理財最新消息互通群,了解詳情>>

桔子理財2018年一路高歌的背后:不差錢又能賺錢

在這個資產為王的世道之下,一個良好的核心資產能夠決定平臺很多方面,甚至在生存空間日漸較少的今天。 資產的質量,未來的發展潛力甚至會成為平臺老板會不會繼續留在行業的一個考量因素。畢竟在現在的市場,有多少老板是因為看不到未來而心灰意冷離場的呢?賺不到錢還要擔驚受怕的勾當誰想做? 

因此,扎先生先來說說桔子理財的資產端。

01、資產端和業務

2017年跟隨爸爸樂信集團和其余兩個兄弟分期樂,鼎盛資產一起在美國納斯達克上市。樂信借此成為了中國赴納斯達克上市的分期電商第一股。桔子理財因此也就有了殷實的主體上市系平臺背景了。 

桔子理財2018年一路高歌的背后:不差錢又能賺錢 

大家可以這么來看,分期樂,桔子理財和鼎盛資產就像是三兄弟給樂信集團在美股市場打拼。 

從成立時間來看,分期樂算是大哥了,在2013年開始上線運營隨后與京東達成戰略合作,估計也就是這個時候已經跟劉強東結下了聯系。而分期樂也就成為了樂信集團在消費金融領域的重要資產端。

隨后桔子理財在2014年上線,成為了樂信在普惠金融方面的重要資金端。至于2015年的鼎盛資產更像是前面兩個大哥的技術補充吧。 

由于本身就擁有樂分期這么一個現成的資產端,桔子理財在這樣的資產端之下也得以快速發展。目前桔子理財的產品主要有周周升,月月升,愛定存以及新手投資。 

扎先生隨機抽了幾個標,發現里面的信息基本上是小額分散,并且都有確切的期限,讓出借人在投相信產品的時候都能夠對其信息有一個大概的了解。 

周周升相對于月月升,收益率會稍微低一定,但是周期的升幅能夠更快地在短期體現出來了而且周周升只要滿7天就能申請轉出了,作為一種類活期的投資產品其實還是可以的。 

而在借款金額方面,周周升更為小額分散,多為1000元一下,并且基本用于樂卡“微信支付”。 

桔子理財2018年一路高歌的背后:不差錢又能賺錢

而月月升的特點則是鎖定期更長但是收益也更高了。 

 桔子理財2018年一路高歌的背后:不差錢又能賺錢

當然,借款金額也更高,對于一些借款人的風控模型應該會更為復雜一點。但是從金額來看,標的的信息有一定真實度。

而在借款人的信息披露方面,借款人的所屬行業,收入,負債情況均有所披露。但是有相當部分的借款人上述的數據其實是顯示暫無數據的。那平臺又是從何判斷放款的呢?

是有所疏漏,抑或是何種原因?扎先生也無從得知。 

但是從以往個人消費貸信息披露普遍較差的情況來看,桔子理財的信息披露水平已經算是不錯的了。如果能夠更好就好咯,難道不是嗎?

而桔子理財的資產端來源——分期樂,在2016年1月,“嘉實資本—分期樂1號資產支持專項計劃資產支持證券”完成資產交割,分期樂成為第一家在上海證券交易所發行標準ABS的金融科技公司。 

而從當時的市場反應來看(90%以上的優先級證券由中合擔保對其增信,使其評級增至AAA級),分期樂也就是桔子理財的資產端經過這次的ABS也從側面反映了其資產質量獲得了市場和機構投資者的認可。

當然了,這并不代表桔子理財的所有資產都能達到這個發行標準,但至少具備一定的參考價值。

而在去年的4月,桔子理財與中合擔保合作設立風險保障計劃,由中合擔保在存管銀行設立保障金賬號。作為一家持牌第三方融資擔保公司能夠這樣直接,間接地為平臺的增信,也反映了桔子理財資產端的質量。

02、股東和團隊背景

對于桔子理財,大家其實都不陌生了。 2014年成立,運營主體是深圳前海桔子信息技術有限公司并由北京樂嘉網絡科技有限公司全資控股。

桔子理財2018年一路高歌的背后:不差錢又能賺錢 

作為樂信集團和桔子理財的創始人肖文杰占有絕對的控制權,而劉強東者6.468萬的股份其實參考價值并不大。 而一路發展過來的桔子理財乃至樂信集團的實力其實也是有目共睹了。 

肖文杰在創業之前是在騰訊擔任財付通產品總監,負責產品的運營和開發,而副董事長吳毅作為他的左右手自然是從財付通一路追隨來到了桔子理財。

這里有個彩蛋,開創了中國紅包新時代以及改變人們現在支付方式的微信紅包和微信支付的總設計者正是這位吳毅。

因此我們能看到,從創始人開始就注定了桔子理財這家平臺充滿著互聯網支付乃至互聯網金融的DNA。 

在其他高管方面,像首席風控官和風控中心負責人均曾供職于匯豐銀行,平安信用卡中心等。在信用卡,反欺詐,貸前信審、貸后資產分析都有豐富的經驗。 

而其余的高管團隊不僅有豐富的金融經驗,同時也有在騰訊工作多年經驗,團隊整體的互聯網金融屬性較強,配置合理,這也許也是桔子理財能夠一路高歌的原因之一。

03、運營情況

講完一些基本面的東西,我們結合一下桔子理財15號公布的財報來聊聊目前平臺的運營情況。

截至3月20日,桔子理財累計成交量為762億,待收135億元,由中合擔保提供的風險保障金余額為3300萬,歷史本息兌付率為100%。 而從3月15號樂信公布的財報能夠看到,2018年,樂信錄得營收76億元,相比去年55.8億增長36%;經營毛利30.1億元,同比較13.2億增長了128%。

桔子理財2018年一路高歌的背后:不差錢又能賺錢 

簡單說,樂信集團去年一整年都在賺錢,相比2017年還要更賺錢,絲毫沒有受到什么消費降級,理財降級,暴雷的影響。 

那么作為桔子理財的表現如何呢? 

樂信2018年年報顯示,金融機構助貸部分“貸款促成和服務費”的創收為20.76億元,而2017年時入賬僅為3.79億元。 而這里貢獻“貸款促成和服務費”的主力自然就是作為資金端的桔子理財了。樂信依靠旗下的P2P網貸平臺桔子理財,成功轉變為多元持牌金融機構。

縱觀2018年,各大網貸平臺都難免遭遇了一些困難,但是像桔子理財這樣的平臺背靠樂信并配合分期樂這種電商分期的資產端,雙管齊下,反而在2018年一路高歌。同時成為樂信集團的收益大頭。

而在備案方面。 平臺已經在12月20日完成了自律檢查,綜合方面給來看,能夠備案與否應該就是時間的問題了。

05、綜合評價

資產端實力:桔子理財資產端基本來源于分期樂,從金額來看,平均借款僅為1000元左右,屬于高度小額分散,有效地降低出借人的風險。

管理團隊實力:前身來自騰訊的創始團隊,有一定實力,同時團隊其余領域均為有經驗的,樂信已經上市,道德風險較低。 

運營情況:樂信2018年年度財報顯示稅前利潤為22.5億元,旗下桔子理財的表現節節高升。 

合規備案:從信息披露到審計報告等各方面都能看出平臺在積極備案中。 

不足之處:在信息披露方面仍然有加強的空間。 

總的來說,桔子理財在各方面的表現都非常不錯,這從市值可以看出。而平臺的盈利能力也是有目共睹的,簡單說就是不僅不差錢,還能賺錢。適合保守型的投資人,半年到一年內風險極低。 

同時由于本身基于分期樂的資產端,與714高炮基本隔離,這也從315之后的股價上漲可以看出,桔子理財在315之后的影響可謂是微乎其微。 

雖然年化并不是最高,但是相比于一些頭部平臺,年化接近10%已經屬于中上的水平,配合活動或者加息能夠將收益最大化。 

但是考慮到搶標的問題,大家可以關注互金跟投。

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