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哪些網貸平臺比較靠譜 如何挑選靠譜的網貸平臺

發布時間: 2019-07-24 18:20:18   欄目:網貸

一個成熟、健康、穩健發展的市場,有三個要素不可或缺:優質合規的企業、嚴格有力的監管、理性客觀的用戶。網貸行業亦是如此,如果沒有成熟的投資者,也就不會有成熟的市場。投資者教育問題不僅關乎平臺的長久發展,也關乎整個行業的良性前行。當前,在備案尚未落地、市場持續出清、行業信心低迷、投資者倍感迷茫的特殊時期,這一問題需得到應有的重視,和各個平臺的通力配合,已是迫在眉睫的工作。

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為引導廣大投資者正確認識網貸行業,樹立理性、價值投資理念,提高投資者的專業知識水平、風險防范意識及對行業前景的信心,為網貸行業的長期穩定健康發展奠定基礎,6月25日,金蛋在第三方資訊平臺網貸之家,重磅推出專題 《網貸投資人必備攻略》。專題通過生動活潑的視頻等豐富多樣的形式,為投資者打破慣性思維,“撥開云霧”,認清P2P投資中的典型誤區,并手把手教您如何甄別“靠譜網貸平臺”,煉就一雙識“坑”的“火眼金睛”。

手把手教您甄別“靠譜平臺”

NO.1 “合規經營”是底線,對接國家互聯網應急中心等,意味著備案路上再進一程

2018年以來,隨著監管的趨嚴,合規已經是行業的主旋律,2019年,合規建設獲得較大進展,平臺良性退出的比例在增加,行業出清得以加速,網貸行業大環境進一步規范。滿足“合規經營”,關系到平臺生死,也是鑒別平臺的最重要的維度,需要重點考察。

合規層面,一看“三證”是否齊全,持證上崗,“三證”齊全才是合法經營。

要看平臺合規三件套是否齊全,即“ICP經營許可證、國家信息系統安全等級保護三級認證”及銀行存管白名單。根據第三方統計目前全國僅有包括人人貸、玖富、宜人貸、金蛋等60家左右的平臺同時具備“三證”。

二看平臺信息披露是否透明及時,通過官網及投資人見面會、媒體等各種渠道,及時溝通和披露各種重大事項及信息。

要看平臺是否每個月、每個季度都會公布相關的運營數據,方便用戶及時跟蹤平臺的運營情況,詳細了解項目來源、債權人相關資質等信息。

還要看平臺是否對接國家互聯網應急中心P2P網貸數據報送系統、中互金信用信息共享平臺等,并且其上傳的數據是否真實準確。如果網貸平臺完成上述數據對接,意味著其備案路上再進一程。

NO.2 “底層資產”是P2P發展的生命線,小額分散是原則

資產端將是未來互聯網金融的必爭之地,這一部分一要看平臺標的是否都是小額分散的,越是小額分散越安全;二看資產類型及投資去向,一般消費金融、車貸等抵押貸業務較為穩健。

小額分散能讓出借人多元化的有效分散投資風險,是一種被監管意見要求的P2P經營模式。

在經過一輪的洗牌之后,業內普遍認為,優質資產是P2P發展的生命線,未來也將成為各平臺的核心競爭力。一般而言抵押貸,比如汽車貸等相對為較為優質的資產,再就是具備實際的消費場景的貸款,比如3C、消費分期等。具備場景的消費信貸資金的去向很明確,監控也較為容易,風險可控,也符合監管要求。

NO.3 “大數據智能風控”是核心

風控層面,一看有沒有強大的大數據智能風控體系;二看平臺的風控團隊組成和背景等,也就是說有科技基因,團隊成員多有大數據風控經驗或者大數據公司的實力。比如一些平臺的核心風控團隊成員多來自國際知名互聯網公司或大數據公司,具備專業的風控能力和經驗。這樣的平臺在同等條件下可以優先考慮。

因為網貸行業針對的人群相對風險比較高,客戶資質相對來說比較差,有效的風控體系或將成為網貸平臺能否存活下來的關鍵。縱觀一些“暴雷”的網貸平臺,除了惡意跑路的平臺,很多都是沒有把握好風控這一重要關口,導致平臺陷入困境。

所謂“剩”者為王,觀察目前經過大浪淘沙還留下來的平臺不難發現,重視風控的平臺優勢和生命力逐漸凸顯,在行業震蕩期,這些平臺依然保持穩健運營,逆勢上升。

NO.4 “平臺背景和實力”不容小覷

而在平臺實力層面,一看是不是上市公司,上市公司接受雙重監管,一般而言較為穩定,二看股東背景,一般國資系、銀行系的平臺股東為了自身品牌,也會對平臺實行更為嚴格的管理和監督。

一般而言,國資系、上市公司系、銀行系等相對安全,但自2018年下半年以來,問題平臺中也出現上述三個系別,并且不乏“股東爸爸”甩鍋的案例,也不乏“掛著羊頭賣狗肉”平臺,所謂的“雄厚背景”根本就不存在,完全屬于打擦邊球行為。所以股東背景只能作為一個附帶參考條件,畢竟股東實力雄厚能為平臺帶來更多的資源。

NO.5 “用戶體驗”至上

良好的用戶體驗對用戶粘性很重要,很多用戶復投就是因為獲得良好的用戶體驗,就和買東西一樣,用得好復購率就高。底層債權優質、投資信息透明、回款預期明確、操作高效便捷、收益可觀、提現速度快等,都成為其中的關鍵因素。

再就是完善的會員體系、會員福利等,如升級獎勵、生日獎勵、投資獎勵、月享加息、專屬活動等也能夠增強用戶的粘性。

當然這部分最重要的還是出借人權益保護機制,因為用戶最終的目標還是確保自己的資金安全,確保自己的權益得到保障。很多用戶對自己的風險承受能力不能準確判斷,所以財商教育在目前的階段對用戶很重要,要從嚴選優質債權、信息披露、風險提示、信息安全、出借人教育等方面,全面考察出借人權益保護體系。

NO.6 “持續穩健運營”是試金石

平臺的穩健運營能力一般從官網和第三方機構發布的數據都可以看到其交易額、回款數據等,特別是在行業震蕩期還能夠穩健運營,業績表現穩中上升的平臺可以優先考慮,這說明平臺的抗風險能力和綜合運營能力較強。在行業最艱難時期,用戶愿意選擇且流量集中的P2P,一般是頭部平臺或者非常有潛力的平臺,要相信群眾的眼睛是雪亮的。

NO.7 “良好的行業口碑”是加分項

一般我們選擇有良好的行業口碑的平臺,就和你購物一樣,選擇大品牌和耳熟能詳的品牌總是安心一些。主要考察企業獲得的一些榮譽、獎項、評級榜單、投資者評選等。

如果投資者不是特別具備專業的理財知識和投資經驗時,參考第三方機構的評級也是一種方法。一般而言,一些權威的評級機構能夠依托海量的信貸數據、大數據監控系統和專業風險控制團隊,以及學術研究積累,在評級過程中始終保持客觀、中立、嚴謹的態度。不少報告會充分披露評級模型的具體指標、解釋和權重,評級結果完全可按照模型回溯。

專業評級報告可作參考,當然,投資者也要結合自身標準。作為投資者,要明確很多排名標準是不同的,有綜合抗風險能力、網貸平臺綜合實力、網貸合規能力、平臺生命力、品牌影響力等不同評級維度。在選擇P2P平臺時,先問問自己屬于哪一種類型的出借人,再看哪類評級維度符合自己的標準,再進行抉擇。另外,投資者還需了解,一些報告的評級結果僅代表機構對于P2P平臺未來某個時段的判斷,可能是3個月,也可能是半年,所以需要注意時效性。

總體而言,對于評級排名,投資者需理解“僅供參考”的意義,出借人還得有自己的邏輯,結合自身的標準來選擇。

NO.8 “卓越的創新能力”是加速器

具備創新能力的平臺一般能夠快速反應,所以對于提高用戶的體驗和服務效率、合規效率、風控效率、運營效率等相對反應較快,產品迭代快,能快速適應政策、市場及用戶需求的變化等,這部分平臺靈活高效,基礎技術設施強大,可以在同等條件下優先選擇。

結語

掌握了上述八個維度,投資者基本可以判斷一個平臺是否靠譜,如果把前四個維度看做硬實力,那么后四個因素可以歸納為軟實力,軟實力考量對投資者來說是錦上添花。近期一些百億級的大平臺的出清引起投資人的恐慌,很多人質疑網貸還能投資嗎?但從收益角度和在線理財規模攀升的趨勢可以看出,網貸仍然是一種重要的投資方式。

可以預見的是,在監管的推動下,巨頭與資本仍會持續進入互聯網金融行業。彼時,合規穩健發展、收益合理、具有公信力的互金企業,仍將是大眾理財的首選。金蛋也堅信,大浪淘沙,去偽存真,互聯網金融終將迎來春天。

來源:互金通訊社

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    2019-07-10 16:54:29
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    2019-07-05 16:49:48
  • 2019住房公積金貸款利率 最新住房公積金貸款利率

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    2019-06-27 08:25:56
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    現如今,信用卡已經是非常普遍了。那么,對于信用卡,要怎樣申請信用卡,才能獲得秒批呢?這是很多人想知道的問題,其實具體還是要看你的申請方式以及你的個人資質的,主要是有以下幾個問題:一、申請方式要想銀行給

    2019-07-15 17:11:37
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    2019-06-21 08:57:21
  • 信用卡逾期記錄怎么消除 信用卡逾期記錄如何消除

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    信用卡逾期會抹黑個人信用記錄,會影響到以后的車貸房貸,甚至影響自己的日常生活。那么信用卡逾期記錄怎么消除?下面小編教大家信用卡逾期記錄如何消除,消除逾期記錄,挽回個人信用損失。繼續使用這張信用卡想要消

    2019-06-21 08:53:22
  • 信用卡轉賬到銀行卡怎么轉 信用卡怎么轉賬到銀行卡

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    隨著使用信用卡人群的增加,相信針對信用卡轉賬到銀行卡怎么轉的問題,大家十分關注。那么信用卡怎么轉賬到銀行卡呢?今天小編就來和大家說說信用卡轉賬到銀行卡怎么操作。信用卡可以轉賬嗎關于信用卡轉賬到銀行卡怎

    2019-06-21 08:33:52
  • 支付寶信用卡還款手續費多少 支付寶信用卡還款手續費

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    相信信用卡使用者們常常會利用支付寶來給信用卡還款,使用支付寶給信用卡還款方便快捷,但是要注意,從2019年3月26日開始,從支付寶給信用卡還款就要收取手續費了,那么支付寶信用卡還款手續費是多少呢?一起

    2019-06-21 08:29:08
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    對于信用卡持有者來說,信用卡利息是一定要了解的,不然高額的信用卡利息讓人難以承受,所以懂得信用卡利息怎么算是必不可少的。那么銀行信用卡利息是多少?信用卡利息怎么算呢?今天小編和大家來說說信用卡利息怎么

    2019-06-20 09:09:53
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    因為信用卡具備透支功能,也就是說信用卡里沒有錢也能刷卡購物,所以不是所有人都能申請信用卡的,那么信用卡申請條件有哪些呢?如果想要申請信用卡,首先必須清楚信用卡申請條件,所以接下來小編介紹一下信用卡申請

    2019-06-20 09:01:48
  • 信用卡套現違法嗎 信用卡套現是不是違法行為

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    現在在人們的日常生活中,經常會使用信用卡來消費支付,因為信用卡有著可以透支消費的額度,但有很多人面對信用卡的額度,就想著信用卡套現。那么,信用卡套現違法嗎?進小編就來解答一下信用卡套現是不是違法行為。

    2019-06-20 08:53:36
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    因為信用卡和征信息息相關,申請信用卡的人很多,信用卡申請被拒的人也不在少數,所以信用卡申請被拒次數多了,大家就會擔心,信用卡申請被拒影響征信嗎。究竟信用卡申請被拒對征信有影響嗎?那就一起來看看吧。當申

    2019-06-20 08:41:18
  • 信用卡刷超額了怎么辦 信用卡刷超額了怎么解決

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    信用卡使用快速便捷,但是有時候一不小心會出現信用卡刷超額的情況。信用卡刷超額絕不是小事,信用卡刷超額是會給持卡人造成不好的影響的。那么信用卡刷超額了怎么辦?下面小編介紹一下應對信用卡刷超額的措施,一起

    2019-06-19 09:01:58
  • 對沖基金到底是什么?對沖基金要怎么買?

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    對沖基金到底是什么?對沖基金采用各種交易手段進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。這些概念已經超出了傳統的防止風險、保障收益操作范疇。加之發起和設立對沖基金的法律門檻遠低于互惠基金,使之風險進一步

    2019-08-02 17:46:03
  • 基金凈值是什么意思 基金凈值如何查詢

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    一、基金凈值是什么意思 ; ;基金凈值又稱基金單位凈值,即每份基金單位的凈資產價值,等于基金的總資產減去總負債后的余額再除以基金全部發行的單位份額總數。開放式基金的申購和贖回都以這個價格進行。二、基金

    2019-07-29 17:29:41
  • 什么是短債基金和長債基金?短債基金和長債基金有什么區別?

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    近期短債基金大火,很多投資者都將投資眼光轉向了債券市場。在債券基金中,我們通常會將純債基金分為短債基金和長債基金。那么,什么是短債基金和長債基金?短債基金和長債基金的區別有哪些?今天就來幫大家來分析兩

    2019-07-25 17:26:01
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    基金是我們很熟悉的理財產品了,在社會上也是很普遍了。但是,面對市場上面琳瑯滿目的基金產品,如何選擇最好最合適的基金產品,是一個我們不得不考慮的問題。接下來,就讓小編跟大家介紹一下,基金有哪些類型以及哪

    2019-07-09 16:41:35
  • 股票型基金適合長期定投嗎 股票型基金應該長期持有嗎

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    大家經常說基金是一個適合長期投資的產品,只有耐心等待,才能獲得比較滿意的結果。這里的長期一般指三五年以上的投資,短期通常指1年以內。那么股票型基金適合長期嗎?今天小編就來和大家聊一聊股票型基金應該長期

    2019-06-28 09:12:29
  • 信托基金一般多少錢起 信托基金起投額是多少

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    近幾年,信托基金在市場上逐漸被投資者熟悉,許多投資者對其都表現出了巨大的投資興趣。不過互金跟投小編了解到,和其他基金相比,信托基金的投資門檻是比較高的。至于信托基金一般多少錢起買?今天一起來了解一下。

    2019-06-28 09:09:41
  • 信托基金風險大嗎 購買信托基金有沒有風險

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    說到信托基金,可能很多投資朋友都對此并不了解。其實信托基金就是通過契約或者其他的形式,發行基金券等等,從而把社會上的資金匯集起來,形成一定的資金規模。也有很多人對信托基金的風險并不清楚。今天小編為大家

    2019-06-28 09:05:42
  • 純債券基金會虧本嗎 純債基金會血本無歸嗎

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    純債基金因為不涉及到股票市場,讓不少人認為純債基金沒有風險。之前九成純債基金虧損讓不少投資者防不勝防,讓不少投資人開始擔心純債券基金會血本無歸嗎?今天小編就來為打擊分析一下純債券基金會虧本嗎。純債券基

    2019-06-28 08:53:36
  • 買債券基金有風險嗎 購買債券基金有沒有風險

    買債券基金有風險嗎 購買債券基金有沒有風險

    債券基金將基金資產80%以上投資于債券,由于它安全性較高,收益較穩定,近年來不少人盲目投資債券基金,而忽略了債券基金的風險。事實上,購買債券基金有沒有風險?今天小編為大家分析一下買債券基金有風險嗎。債

    2019-06-28 08:49:15
  • 基金贖回幾天到賬 基金贖回一般什么時候到賬

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    基金的類別有很多,最常見的是貨幣基金,比如余額寶、零錢通對接的都是貨幣基金。不同基金的贖回到賬時間不相同,那么一般基金贖回幾天到賬?今天小編為大家介紹一下不同基金的到賬速度。說到基金贖回,先要了解交易

    2019-06-28 08:41:42
  • 什么是保險受益權?保險受益權有什么用處?

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    身邊有一些朋友在買保險的時候,在選擇保單受益人那欄大多數選的都是“法定”。當然,法定受益人或者指定受益人對被保險人都沒什么大的影響,只不過在受益人申請理賠的時候,法定受益人需要提供的證明材料更加繁瑣一

    2019-11-21 17:56:27
  • 什么是長期護理保險?長期護理保險有什么用處?

    什么是長期護理保險?長期護理保險有什么用處?

    長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而喪失日常生活自理能力從而需要長期照護的人,提供護理費用或護理服務的保險。也就是說,購買長期護理保險后,保險公司能夠為被保險人發生的護理費用提供保障。“長期護理保險有

    2019-08-07 17:22:20
  • 什么是保單的現金價值  保單的現金價值有什么作用

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    保單的現金價值是長期人身保險中的一個概念,又稱“解約退還金”或“退保價值”,當被保險人于保險有效期內因故要求解約或退保時,保險公司按照規定扣除相關費用后,退還給被保險人的金額即退保時保單所具有的現金價

    2019-08-01 16:58:00
  • 什么是保險猶豫期?猶豫期要怎么辦理退保?

    什么是保險猶豫期?猶豫期要怎么辦理退保?

    猶豫期也叫冷靜期,是指投保人在收到保險合同后一定天數內,如不同意保險合同內容,可將合同退還保險人并申請撤消。根據相關規定,銀行渠道銷售的保險產品猶豫期要在15天以上,其他渠道銷售的保險產品猶豫期通常是

    2019-07-24 17:06:48
  • 什么是長期護理保險?長期護理保險有什么用處?

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    長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而喪失日常生活自理能力從而需要長期照護的人,提供護理費用或護理服務的保險。也就是說,購買長期護理保險后,保險公司能夠為被保險人發生的護理費用提供保障。“長期護理保險有

    2019-07-18 17:40:39
  • 保險避債是什么?保險真的能避債嗎?

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    保險,對我們大多數人來說,已經不再陌生了,您可能也聽說過關于保險避債、欠債不還、資產保全等說法,保險真的有這些功能嗎?應該說“保險避債”是一種不準確的說法,所謂的“避債功能”是因人壽保險特殊的結構和法

    2019-07-11 17:06:03
  • 要怎么選擇保險公司?什么樣的保險公司比較好?

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    保險是一種保障機制,是市場經濟條件下風險管理的基本手段。現代人生活眾離不開各種各樣的保險。保險是一個長期規劃的過程,選擇一家穩妥的保險公司,對個人及家庭來說非常重要,就目前國內市場來說,大大小小的保險

    2019-07-04 17:28:29
  • 大病保險一年多少錢 大病醫療保險一年交多少錢

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    重大疾病保險,是由保險公司經辦的以特定重大疾病為保險對象的一種保險。有很多人對大病保險并不是很了解,對它的價格也更是不清楚。那么大病保險一年多少錢呢?西面小編為大家簡單介紹一下大病醫療保險一年交多少錢

    2019-07-03 08:11:55
  • 養老金可以貸款嗎 2019養老金貸款條件是什么

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    在生活中,貸款已經成為了一個很普遍的現象,買房可以貸款,買車也可以貸款,但是最近還有人說養老金也可以貸款,養老金可以貸款嗎?有沒有什么條件?今天小編為大家介紹一下2019養老金貸款條件是什么。養老金可

    2019-06-28 09:17:29
  • 退休金和養老金的區別是什么 退休金和養老金有什么不同

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    在大家交納的社會保險中,有一項便是養老保險,很多人認為每個月繳納養老保險,退休之后就有退休金領取。這一想法便是把退休金與養老金混為一談了,其實二者在本質上是有區別的。那究竟退休金和養老金的區別是什么呢

    2019-06-28 09:13:05
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